Pożyczki w świecie kryptowalut

Nowe technologie takie jak blockchain umożliwiają nam użycie dostępnych innowacji w różnych dziedzinach życia. Nie tylko pomagają wykonywać skomplikowane obliczenia, ale również wchodzą w dziedzinę finansów i inwestycji. Ze względu na niezaprzeczalne możliwości wypracowania zysków poprzez kryptowaluty jest to najbardziej podniecająca i najprężniej rozwijająca się dziedzina.

Po wprowadzeniu do powszechnego użytku kryptowalut, czy grania nimi na giełdzie naturalną konsekwencją jest pojawienie się usług pożyczek w kryptowalutach. Eksperci uważają, że w tym roku zaobserwujemy znaczny wzrost innowacji na tym polu.

Pożyczki w kryptowalucie można zaciącgnąć na dwa sposoby. Albo poprzez giełdę kryptograficzną, albo poprzez platformę pożyczkową (DeFi).

Podstawy są bardzo podobne do tych, które obowiązują przy pożyczkach bankowych.

Bank przed udzieleniem pożyczki sprawdza klienta i jego zdolność kredytową, dopiero później ustala wysokość pożyczki, którą zdecyduje się udzielić.

Jeśli chodzi o pożyczki w kryptowalutach pożyczkobiorca musi złożyć pewne zabezpieczenie przed pożyczeniem jakiejkolwiek kryptowaluty. Pożyczkodawcy przekazując swoje kryptowaluty do puli, z której wychodzą pożyczki mogą liczyć na zwrot odsetek właśnie z tejże puli.

Jeśli kryptowaluta, która jest zabezpieczeniem ma niski wskażnik wartości pożyczkobiorca otrzyma od pożyczkodawcy tylko część wartości kwoty zabezpieczenia. Dzięki takiemu zabiegowi zapewniony jest margines ruchu wartości zabezpieczającej kryptowaluty a jeśli zabezpieczenie spadnie poniżej wartości pożyczki pożyczkobiorca może dodać więcej środków lub straci swoje zabezpieczenie a kwota pożyczki wróci do pożyczkodawcy.

Nad przebiegiem procesu czuwa Smart kontrakt, dzięki temu całość jest jasna i przejrzysta.

Kiedy pożyczkobiorca spłaca pożyczkę wraz z odsetkami otrzymuje również zwrot swojego zabezpieczenia.

Ale można skorzystać z pożyczek i bez zabezpieczenia — to pożyczki typu flash.

Flash odbywa się poprzez smart kontrakt w czterech krokach, jeśli któryś z nich nie może być zrealizowany środki wracają bezpośrednio do pożyczkodawcy. Wymaga to szybkiego działania.

Pierwszy krok to przeniesienie środków do portfela pożyczkobiorcy.

W drugim kroku pożyczkobiorca kupuje kryptowaluty a trzeci krok to sprzedaż zakupionej kryptowaluty z zyskiem.

Czwarty krok to przeniesienie pożyczki wraz z opłatą na smart kontrakt pożyczki flash, z której pobrane były środki.

Niewątpliwą zaletą pożyczek kryptowalutowych jest dostępność kapitału ponieważ można uzyskać środki w znacznie prostszy sposób niż w tradycyjnych finansach. A zarządzanie pożyczkami przez Smart kontrakty sprawia, że wzrasta wydajność procesu i łatwość generowania pasywnego dochodu.

Należy jednak pamiętać o wadach, które występują przede wszystkim w świecie finansów krypto czyli ataki hakerskie, wysoka niestabilność kryptowalut i oczywiście wysokie ryzyko likwidacji środków w pożyczkach zabezpieczonych.

Obecnie największymi graczami w świecie pożyczek kryptowalutowych są Maker i Aave, ale nie należy lekceważyć pozostałych: Compound, Anchor Protocol, Venus, JustLend, BENQI czy Solend. Szacuje się, że wszystkie protokoły (jest ich około 138), które pożyczają kryptowaluty dysponują środkami w wysokości około 50,66 miliardów dolarów.

Jednakże przed rozpoczęciem jakichkolwiek działań warto jest sprawdzić czy poprawnie rozumiemy procesy, które rządzą takimi pożyczkami oraz czy prawidłowo rozumiemy warunki umowy i ryzyko wiążące się z nimi (prawidłowe zrozumienie warunków umowy może uchronić pożyczkobiorcę przed nieuczciwymi praktykami nieznanych podmiotów). Warto rozważyć wszystkie za i przeciw przed podjęciem decyzji, zwłaszcza, że świat kryptowalut nadal nie ma jeszcze wypracowanego otoczenia prawnego, które może zabezpieczyć odpowiednio obie strony transakcji.